Artículo de interés: la
importancia de decidir su fondo
Muchos de los que ahorran para su pensión no tienen conocimiento sobre qué
tipo de fondo guarda su dinero. Es más, muchos no saben que tienen la opción de
decidir dónde ahorrar. En Colombia, existe hace pocos años el esquema Multifondos
que por su novedad no brinda un historial suficiente para evidenciar las
ventajas de este esquema. Sin embargo, casos como el de Chile y Perú, que
implementaron hace unos años más este mismo esquema, su comportamiento
reflejado en las cifras ha demostrado sus bondades en el ahorro de los
afiliados.
Para que pueda entender cómo funcionan los
multifondos, ejemplificaremos un par de casos con el fin de demostrar la
importancia de escoger el fondo más conveniente desde el principio de la vida
laboral:
Jaime y Pedro se conocieron
el primer día de trabajo, cuando fueron citados en recursos humanos para que
legalizaran su ingreso a la compañía. Ambos tuvieron que decidir en dónde
querían realizar sus aportes de pensión. Jaime había estado revisando e informándose sobre las posibilidades que
tenía, por eso estaba seguro cuando manifestó que quería afiliarse a la
administradora de pensiones “XYZ” y que sus aportes deberían efectuarse al
fondo de Mayor Riesgo. Sabía que, este fondo resultaba más arriesgado pero
también entendió que tenía muchos años por delante antes de pensionarse y que
este le aseguraría mejores rentabilidades. Por el contrario, Pedro no tenía ni idea de qué
le estaban hablando. Simplemente se afilió a pensiones en la misma
administradora que eligió su amigo, pero pensó que con eso bastaba y no escogió
ningún fondo para administrar su ahorro; por lo tanto, automáticamente quedó
afiliado al fondo Moderado en donde quedaron depositados sus aportes.
Cuando Jaime
cumplió 40 años, cayó en cuenta de que ya había estado la mitad del tiempo en
el mercado laboral y que era hora de pasarse al fondo Moderado ya que empezó a
preocuparse por garantizar la estabilidad de su saldo en la cuenta individual.
Cuando ambos trabajadores cumplieron 52 años, la Administradora de Pensiones
XYZ aplicó lo que se conoce como ley de convergencia y poco a poco se fueron
trasladando los ahorros de ambos amigos al fondo Conservador. Hoy, más de 35 años desde el día en que se afiliaron a
pensiones, Jaime y Pedro están por jubilarse, y aunque siempre hicieron
cotizaciones similares, al comparar los montos de su pensión, notaron marcadas
diferencias. La de Jaime fue mayor a la de Pedro quien quedó
sorprendido al ver que su amigo recibiría una mayor pensión.
Pensando que se
trataba de un error, ambos acudieron a su asesor en la Administradora XYZ. Este
les explicó que no había error, que la diferencia radicaba en las decisiones
que cada uno había tomado 35 años atrás. Jaime tomó la decisión de ingresar al
fondo de Mayor Riesgo, donde sus cotizaciones a lo largo de más de 20 años,
obtuvieron una rentabilidad superior a la que obtuvo el ahorro de su amigo
Pedro. Infortunadamente la decisión de Pedro de no hacer nada y permitir que
sus cotizaciones se efectuaran desde un comienzo en el fondo Moderado, le salió
costosa.
Si colocamos este ejemplo en términos reales con el caso de Chile, se observa que un chileno que en el 2002 cotizó sus aportes en el Fondo A (llamado en Colombia fondo de Mayor Riesgo) a septiembre del 2012, había obtenido una rentabilidad de 6,62% anual por encima de la inflación. Que de haber actuado como Pedro, quien no tomó decisión alguna, esa persona al haber ahorrado en el Fondo C–intermedio (llamado en Colombia fondo Moderado) solo habría alcanzado una rentabilidad del 5,06% anual por encima de la inflación. "La decisión que tomen, en especial los afiliados más jóvenes, va a tener un impacto en el valor de sus futuras pensiones, y es por eso que todos los afiliados deben informarse muy bien sobre las bondades del esquema de multifondos", señala Luis Felipe Jiménez, director de Estudios Económicos de Asofondos.
Si colocamos este ejemplo en términos reales con el caso de Chile, se observa que un chileno que en el 2002 cotizó sus aportes en el Fondo A (llamado en Colombia fondo de Mayor Riesgo) a septiembre del 2012, había obtenido una rentabilidad de 6,62% anual por encima de la inflación. Que de haber actuado como Pedro, quien no tomó decisión alguna, esa persona al haber ahorrado en el Fondo C–intermedio (llamado en Colombia fondo Moderado) solo habría alcanzado una rentabilidad del 5,06% anual por encima de la inflación. "La decisión que tomen, en especial los afiliados más jóvenes, va a tener un impacto en el valor de sus futuras pensiones, y es por eso que todos los afiliados deben informarse muy bien sobre las bondades del esquema de multifondos", señala Luis Felipe Jiménez, director de Estudios Económicos de Asofondos.
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